Как получить кредит для малого бизнеса

Получение кредита для бизнеса — один из лучших способов покрыть повседневные расходы и развивать свой бизнес без нарушения денежного потока. Однако получение кредита для бизнеса может быть пугающим. С сотнями кредиторов и бесконечными вариантами финансирования может показаться сложным выбрать, какой кредит для бизнеса подходит именно вам, мы можем порекомендовать МФО  Быстроденьги— быстрый и простой способ получения денег.

Но, хотя процесс получения кредита для бизнеса не так уж прост.

Но хотя процесс может быть запутанным, это не обязательно так. Вот пять шагов, которые помогут вам получить лучший бизнес-кредит для вашего бизнеса.

  1. Понять, зачем вам нужен кредит для бизнеса
  2. Определите, подходит ли ваш бизнес для получения финансирования
  3. Сравните доступные варианты кредитования для вашего бизнеса
  4. Оцените различные кредитные компании и кредиторов
  5. Подготовьте документы для получения кредита и подайте заявку

1. Поймите, зачем вам нужен кредит для малого бизнеса

В первую очередь, является ли кредит для бизнеса хорошей идеей? Прежде чем начать процесс получения кредита для малого бизнеса, вы должны быть в состоянии кратко ответить на вопрос почему вам нужен кредит.

Знание того, зачем вам нужен кредит, необходимо при составлении бизнес-плана (на который обращают внимание многие кредиторы), а также поможет определить тип кредита, который вам нужен. Возможно, вы даже обнаружите, что вам больше подходит альтернативный вариант финансирования.

Основные виды использования кредита для малого бизнеса

  • Для открытия бизнеса : Если вы ищете стартовый капитал для открытия бизнеса, вы не сможете претендовать на большинство традиционных бизнес-кредитов от коммерческих кредиторов. Рассмотрите кредиты от онлайн-кредиторов или получите микрозайм, чтобы начать бизнес.
  • Для управления расходами: Если вы хотите опережать свои расходы, то лучшее финансирование, которое вы можете получить, — это кредитная линия для бизнеса. Это потому, что она позволяет вам занять именно то, что вам нужно, с минимальными ограничениями, что идеально подходит для предприятий с различными потребностями.
  • Для развития вашего бизнеса: Если вам нужен капитал для значительных инвестиций в ваш бизнес для расширения или для участия в более крупных проектах, ваши лучшие варианты кредитования — факторинг счетов или срочный кредит.
  • Для покрытия чрезвычайных расходов: Предприятиям, которые ищут дополнительную денежную подушку на случай возникновения непредвиденных финансовых ситуаций, стоит обратить внимание на кредитную линию для бизнеса благодаря ее доступности и низкой стоимости.
  • Для покупки оборудования: Если все, что вам нужно, это приобрести часть оборудования, финансирование оборудования специально разработано, чтобы помочь вам покрыть расходы.

2. Определите, подходит ли ваш малый бизнес для финансирования

После того, как вы составили бизнес-план, следующий шаг — понять, какой объем финансирования вы можете себе позволить и имеете ли вы право на получение бизнес-кредита. Прежде чем вам одобрят кредит, ваш бизнес будет оценен на предмет того, можете ли вы привлечь дополнительный капитал. Чтобы выяснить это, обратите внимание на три важных фактора:

Кредитная история
Когда вы подаете заявку на получение кредита, одним из важнейших факторов, на которые обращают внимание кредиторы, является ваша личная или деловая кредитная история. Большинство онлайн-кредиторов рассматривают только личную кредитную историю, но некоторые банки и определенные виды кредитов ожидают увидеть кредитную историю бизнеса. Кредиторы обычно хотят видеть показатели выше 600; если ваш показатель ниже, возможно, вам стоит потратить время на улучшение кредитной истории до подачи заявки на кредит.

Совет: Обычно вы можете улучшить свой кредитный рейтинг тремя основными способами: ведение бизнеса с поставщиками, которые сообщают кредитным агентствам историю ваших платежей, осуществление досрочных платежей в кредитные бюро и получение кредитных карт, которые сообщают историю платежей в коммерческие кредитные агентства.

Денежный поток
Еще одним фактором, на который обращают внимание кредиторы, является денежный поток. Кредиторам нравится видеть положительный денежный поток, поскольку он указывает на то, что ваш бизнес с большей вероятностью погасит задолженность. Кредиторы обращают внимание на то, генерирует ли ваш бизнес достаточно денег для покрытия долговых обязательств и операционных расходов, а также на то, стабильно ли увеличивается объем денежных средств, направляемых в ваш бизнес с течением времени.

Залог
При получении большинства бизнес-кредитов обычно требуется предоставить залог на случай, если вы не сможете выплатить кредит. Лучшими видами обеспечения являются наличные деньги или обращающиеся ценные бумаги, такие как акции или казначейские обязательства. Большинство традиционных кредиторов не решаются выдавать кредиты без залога. Однако можно рассмотреть и другой вариант — онлайн-кредитование, которое принимает предприятия, практически не имеющие залога.

3. Сравните доступные варианты кредитов для вашего малого бизнеса

.

Этот раздел поможет вам разобраться в различных видах кредитов и финансирования бизнеса, доступных для вас. Мы также указали, для каких целей лучше всего использовать каждый вариант финансирования и на какие расходы вы можете рассчитывать.

3. Срочный кредит Кредит на покупку недвижимости Кредитная линия для бизнеса Финансирование оборудования Факторинг счетов Микрозайм

Срочный кредит

Срочный кредит — это авансовая единовременная сумма денег, которая погашается фиксированными частями в течение определенного периода времени. Поскольку срочные кредиты часто имеют более длительные сроки погашения (1-10 лет), они идеально подходят для роста или расширения — если вам нужно сделать ремонт, запастись товаром на сезон или обновить системы, срочный кредит будет лучшим выбором.

Следует отметить, что срочные кредиты не такие гибкие, как кредитные линии для бизнеса. Вы берете фиксированную сумму авансом, и выплаты начинаются сразу после получения средств.

Лучший вариант для:

  • предприятиям, у которых есть возможность немедленного инвестирования или роста, например, расширения или приобретения нового оборудования
  • предприятиям, которым нужны более низкие платежи, распределенные на более длительный срок

Ожидаемые ставки и сборы:

  • от 6% до 99% годовых, но зависит от кредитора и типа срочного кредита
  • Могут быть комиссии за досрочное погашение

Кредит SBA

SBA — это государственное агентство, которое сотрудничает с избранными кредиторами для выдачи кредитов. SBA гарантирует частичную сумму кредита, чтобы кредиторы охотнее одобряли заемщика. Наиболее популярной программой SBA является кредит 7(a), который идеально подходит для предприятий, нуждающихся в дополнительной помощи при оформлении кредита. Например, если предприятие испытывает трудности с движением денежных средств, программа 7(a) увеличивает гарантии для кредитора, чтобы снизить риск дефолта.

.

Если вас заинтересовала программа SBA 7(a), обратите внимание, что максимальная сумма составляет 5 миллионов долларов США. Для оборотного капитала срок составляет 7 лет. Чтобы соответствовать минимальным требованиям кредита 7(a), ваш бизнес должен отвечать следующим требованиям:

  • иметь менее 500 сотрудников
  • генерировать объем продаж менее 7,5 млн долларов США
  • быть в соответствующей отрасли
  • быть коммерческим предприятием, ведущим бизнес в США
  • Создает рабочие места или поддерживает политику, установленную SBA
  • Демонстрирует потребность в кредите
  • Использует какую-либо форму альтернативного финансирования

Лучше всего подходит для:

  • предприятиям, испытывающим трудности с движением денежных средств, поскольку кредит может быть реструктурирован для тех, кто хочет получить более низкие ежемесячные платежи и более длительные сроки погашения кредита
  • Новые предприятия, которые не имеют устоявшейся кредитной истории

Стоимость:

  • Типичный диапазон процентных ставок для кредита SBA 7(a) составляет от 7,75% до 10,25%

Кредитная линия для бизнеса

Кредитная линия для бизнеса работает аналогично кредитной карте. Вам предоставляется кредитная линия, к которой вы можете получить доступ и использовать средства в любое время при условии внесения платежей. Это очень удобно, потому что часто ничего не стоит держать ее открытой, а самое приятное, что у вас есть возможность брать столько, сколько захотите, вплоть до вашего кредитного лимита.

Кредитная линия для бизнеса.

Лучшее для:

  • Устранение неожиданных разрывов в движении денежных средств
  • Обеспечение денежной подушки на случай чрезвычайных ситуаций

Ожидаемые ставки и комиссии:

  • Процентная ставка варьируется от 5% до 80% годовых, но зависит от кредитора
  • Могут быть комиссии за оформление и досрочное погашение
  • Зачастую мало или вообще ничего не нужно делать

Финансирование оборудования

Финансирование оборудования специально разработано для владельцев бизнеса, которые ищут помощь в частичном или полном финансировании покупки оборудования. На финансирование оборудования, как правило, легче претендовать, поскольку само оборудование выступает в качестве залога. Это означает, что если вы не сможете осуществлять платежи, кредитор может конфисковать оборудование в качестве оплаты.

Лучшее для:

  • предприятиям, у которых есть оборудование для финансирования
  • Низкие процентные ставки

Ожидаемые ставки и комиссии:

  • 12% — 30% фиксированный процент
  • Срок выплаты рассчитан на весь срок службы оборудования

Факторинг счетов-фактур

Факторинг счетов-фактур, или факторинг дебиторской задолженности, идеально подходит для предприятий, которым необходимо получить средства, застрявшие в неоплаченных счетах-фактурах. Чтобы получить факторинг счета-фактуры, вы сначала «продаете» или предоставляете счет-фактуру факторинговой компании. Фактор затем предоставит вам процент от суммы счета (примерно от 70% до 90%). Как только ваш клиент оплачивает счет фактору, фактор выдает оставшуюся часть счета за вычетом комиссии.

Бизнесмены часто используют факторинг в качестве беззаемного решения для получения оборотного капитала. В настоящее время существуют факторинговые компании, которые позволяют подавать заявки полностью в режиме онлайн и выбирать, какой счет-фактуру вы хотите выставить.

Лучшее для:

  • B2B-бизнесов с дебиторской задолженностью
  • Бизнесменов, которые не хотят брать на себя долговые обязательства

Ожидаемые тарифы и комиссии:

  • Процент от суммы счета (обычно от 1% до 5% от суммы счета)
  • Некоторые традиционные факторы взимают скрытые комиссии

Микрозайм

Если вы хотите начать бизнес или у вас очень низкие потребности в оборотном капитале, микрозайм может стать надежным финансовым решением. Однако, поскольку микрозаймы в основном выдаются некоммерческими общественными кредиторами в определенных регионах или штатах, на них бывает трудно претендовать. Также следует иметь в виду, что поскольку эти некоммерческие организации полагаются на гранты и пожертвования, количество и суммы займов ограничены. Самый крупный микрозайм, который выдают большинство кредиторов, составляет около $50 000; самый низкий — обычно $500. По данным SBA, средний получатель микрозайма получает примерно 14 000 долларов США в качестве оборотного капитала.

Самый лучший вариант.

Лучший вариант для:

  • предприятиям с небольшими потребностями в оборотном капитале
  • предприятиям, которые не соответствуют требованиям коммерческих кредитных продуктов

Предполагаемые ставки и комиссии:

  • Процентная ставка варьируется от 8% до 13%

4. Оцените различные кредитные компании и кредиторов

Традиционные банки

Из всех кредиторов традиционные банки являются самыми сложными для получения кредита. Процесс рассмотрения заявки обычно занимает несколько недель или месяцев, и банки требуют большое количество документов. Получить кредит в традиционном банке непросто, но если вам удастся получить предложение, стоит им воспользоваться, поскольку ставки обычно ниже.

Для начала они часто требуют как минимум двухлетнюю историю бизнеса и годовой доход в сотни тысяч долларов.

Средние минимальные требования к банковскому кредиту:

  • 2+ года в бизнесе
  • $250,000+ годовой доход
  • 700+ личный кредитный рейтинг
  • В некоторых случаях требуется залог

Онлайн-кредиторы

После рецессии 2008 года, когда традиционные банки стали реже кредитовать малый бизнес, онлайн-кредиторы постепенно заполнили этот пробел в качестве альтернативного источника кредитования. Онлайн-кредиторы намного быстрее и проще подают заявки и обычно требуют меньше документов. Кроме того, онлайн-кредиторов гораздо легче квалифицировать, чем банки; некоторые из них требуют лишь пару месяцев истории бизнеса. Самым большим недостатком онлайн-кредиторов являются более высокие ставки.

Средние минимальные требования к онлайн-кредиторам:

  • 6+ месяцев в бизнесе
  • $50,000+ в годовом доходе
  • 500+ личный кредитный рейтинг

SBA — это государственное агентство, которое сотрудничает с кредиторами для выдачи кредитов малому бизнесу. SBA не занимается выдачей кредитов; они гарантируют частичную сумму, чтобы кредиторы охотнее одобряли заемщика. Они предлагают множество видов оборотного капитала, таких как кредитные линии, срочные кредиты, финансирование оборудования и многое другое. Однако получить кредит SBA так же сложно, как и банковский кредит, из-за их строгих требований.

Средний минимальный размер кредита.

Средние минимальные требования для получения кредита SBA 7(a):

  • 4+ года в бизнесе
  • $180,000 годового дохода
  • 640+ кредитный рейтинг

Некоммерческие кредиторы

Некоммерческие кредиторы в большей степени ориентированы на миссию и в основном работают с предприятиями в своем местном сообществе. Как правило, они не выдают кредиты на сумму более 50 000 долларов США, поэтому они идеально подходят для предприятий с очень небольшими потребностями в оборотном капитале. Некоммерческие кредиторы, как правило, предъявляют очень мало предварительных требований и не ожидают высоких доходов или идеальной кредитной истории.

Средние минимальные требования к кредиту — это минимальные требования к кредитору.

Средние минимальные требования для некоммерческих кредиторов:

  • 1+ год в бизнесе
  • Нет банкротств за последние 12 месяцев
  • 575+ личный кредитный рейтинг

Тип: Большинство кредиторов проверяют вашу личную кредитную историю при рассмотрении вашей заявки на кредит. Проверка вашей кредитной истории также дает вам возможность выявить проблемы, которые вы можете легко решить, например, погасить старые долги или исправить ложную информацию.

SBAБанкиОнлайн-кредиторыНекоммерческие
История бизнеса4 года2 года6 месяцев1 год
Годовой доход$180, 000$250,000$50,000N/A
Credit Score620700500575

5. Подготовьте документы на кредит и подайте заявку

Последним и заключительным шагом при подаче заявки на получение кредита для бизнеса является приведение в порядок документов.

Чтобы ускорить процесс подачи заявки и предотвратить задержки, вот список всех документов, которые вы должны держать под рукой, когда вы завершаете оформление заявки.

  • Выписки из банковских счетов (за последние 3-12 месяцев)
  • Налоговые декларации за последние годы (от 1 до 3 лет)
  • Документы об инкорпорации
  • Обновленный бухгалтерский баланс
  • Отчет о прибылях и убытках

В дополнение к приведению в порядок необходимых документов, еще одним важным шагом является проверка на наличие налоговых или существующих залогов на бизнес. Это необходимо потому, что четкое представление о вашем правовом положении как предприятия говорит кредиторам о том, что ваши дела в порядке.

Вот что вам нужно сделать: Проверьте в офисе государственного секретаря в вашем регионе, есть ли на вас или ваш бизнес залоговые права или налоговые права. В большинстве случаев это можно сделать онлайн.

Если залоговые права недействительны, предпримите необходимые шаги для их снятия.

Если ваш бизнес зарегистрирован, воспользуйтесь возможностью проверить, зарегистрированы ли вы должным образом и находитесь ли в хорошем состоянии у секретаря штата. Если ваш бизнес не зарегистрирован, вам следует подумать об этом до подачи заявки на финансирование. Кредиторы часто считают зарегистрированные предприятия более стабильными и кредитоспособными.

Тип: Кредиторы также могут проверить ваши профили в LinkedIn и других социальных сетях, чтобы получить больше информации о вас и вашем бизнесе. Они даже читают, что клиенты говорят о вашем бизнесе на сайтах отзывов. Негативные отзывы клиентов плохо отражаются на вашем бизнесе, поэтому примите меры по смягчению последствий таких отзывов, ответив на комментарии.

.

Готовы ли вы получить кредит для малого бизнеса?

Кредит для бизнеса часто необходим для управления и развития вашего бизнеса. Когда вы начинаете подавать заявку, важно подумать, почему вам нужен бизнес-кредит, и определить, какую сумму ваш бизнес может взять на себя. После этого вы можете решить, какой кредит подходит для вашего бизнеса, и проверить, у какого кредитора у вас будет больше шансов его получить. И наконец, вам нужно будет собрать все документы и выписки по вашему бизнесу для предоставления.

.

Эта статья была первоначально опубликована 26 января 2017 года. Она была обновлена 29 марта 2019 г.

.

Больше от BlueVine Business Blog

Оглавление

Отказ от ответственности

Информация, мнения и советы в этом блоге представлены исключительно в образовательных целях и не обязательно отражают позицию компании BlueVine и/или ее партнеров, включая Coastal Community Bank, Member FDIC и Celtic Bank. Ни BlueVine, ни ее партнеры не несут ответственности за точность любого контента, предоставленного автором(ами) или автором(ами). Для получения информации о продуктах и услугах BlueVine посетите страницу BlueVine FAQ.

Больше из раздела Кредиты и финансирование

5 ошибок при подаче заявки на бизнес-кредит, которых вы можете легко избежать

Было бы здорово, если бы существовал банк, который выдавал бы деньги таким же образом.

Плохой кредит? Вот 5 альтернативных вариантов кредитования бизнеса

Кредиты от традиционных кредиторов привлекательны: низкие процентные ставки и безопасность крупных финансовых средств.

Как получить прощение кредита по программе SBA Paycheck Protection Program

Что вам нужно знать о политике SBA по прощению кредитов по программе PPP? Узнайте, как.

Нет Ответов

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *