Микрофинансирование — это способ предоставления небольших сумм финансирования, сбережений, страхования и других соответствующих финансовых услуг малообеспеченным работающим лицам или семьям, предпринимателям и малым предприятиям, которые не имеют доступа к традиционным источникам таких финансовых услуг.

Основным видом деятельности большинства микрофинансовых компаний является предоставление небольших займов, называемых микрозаймами или микрокредитами, обычно в размере всего нескольких сотен долларов, предпринимателям или работающей бедноте в менее развитых странах.

Несмотря на то, что некоторые микрофинансовые займы предоставляются под процентные ставки, значительно превышающие средние ставки по кредитам в традиционных финансовых учреждениях, они обеспечивают необходимое финансирование, призванное помочь малообеспеченным или иным образом обездоленным лицам улучшить свое экономическое положение.

Основные выводы

• Микрофинансирование позволяет предпринимателям и владельцам малого бизнеса в бедных или сельских регионах получить небольшие суммы финансирования, которые было бы трудно получить иным способом.
• Предназначенное в первую очередь для менее развитых стран, микрофинансирование называют способом содействия экономическому росту, финансовой доступности и процветанию.
• Существует множество микрофинансовых организаций, призванных содействовать и организовывать эту форму кредитования и предоставлять финансовые услуги. Здесь мы рассмотрим только 5 наиболее заметных.

Микрофинансовые организации

В дополнение к микрозаймам, микрофинансовые организации (МФО) также предоставляют такие услуги, как микросбережения и микрострахование. Микросберегательные счета позволяют физическим лицам размещать небольшие суммы денег в финансовом учреждении без требований к минимальному балансу.

Микрострахование, которое варьируется от таких продуктов, как страхование урожая до страхования жизни, предлагает людям возможность получить небольшие страховые полисы с соответственно небольшими страховыми взносами.

Некоторые МФО являются некоммерческими организациями, однако все большее распространение получают МФО, стремящиеся к получению прибыли, которые стремятся обеспечить солидный доход для инвесторов. Даже крупные банки, такие как Citigroup Inc. (NYSE: C) вошли в бизнес микрофинансирования.

Вот пять пяти МФО, которые стремятся к получению прибыли.

Здесь представлены пять крупнейших и наиболее влиятельных МФО на сегодняшний день.

1. Pacific Community Ventures

Pacific Community Ventures была основана в 1998 году и предоставляет микрофинансовые займы малому бизнесу в Калифорнии. Суммы займов варьируются от 10 000 до 20 000 долларов США с целью создания качественных рабочих мест и инвестиций в социальное благо. Компания сотрудничает с предприятиями, политиками и инвесторами, чтобы реализовать свое видение лучшего общества. Помимо предоставления кредитов малому бизнесу, Pacific Community Ventures стремится предоставлять консультации и наставничество, чтобы малый бизнес имел больше шансов на успех. Компания выдала кредитов на сумму 25 миллиардов долларов.

2. CDC Small Business Finance Corp.

Основанная в 1978 году, компания CDC Small Business Finance Corp. предоставляет малому бизнесу в Аризоне, Калифорнии и Неваде капитал, кредиты и финансовые услуги, независимо от того, в каком бизнес-цикле находится компания. Сюда входят как небольшие стартапы, так и уже существующие компании. Компания выдала кредитов на сумму 20,7 миллиарда долларов и создала 269 000 рабочих мест.

3. BRAC USA

Одной из старейших существующих МФО является BRAC, основанная в 1972 году в Бангладеш. BRAC USA является североамериканским филиалом. BRAC USA предоставляет широкий спектр услуг в области прав человека, образования, здравоохранения и экономического развития, включая гранты и кредиты малому бизнесу, помощь в строительстве жилья и услуги микрокредитования. BRAC USA работает в 11 странах и оказывает помощь 100 миллионам человек. Компания выдала кредитов на сумму 2,3 миллиарда долларов.

4. Grameen America Inc.

Банк Grameen, основанный в Бангладеш в 1983 году, является МФО, удостоенной Нобелевской премии мира. Он возник в результате деятельности своего основателя Мухаммада Юнуса, чьи исследования стали пионером концепции предоставления микробанковских услуг и беззалоговых кредитов для бедных слоев населения с целью борьбы с бедностью. Помимо предоставления микрокредитов и других банковских услуг, банк также осуществляет программу строительства недорогого жилья, которая в 1998 году получила премию World Habitat.

Микрофинансирование во всем мире является одним из самых популярных видов микрофинансирования.

Ожидается, что к 2027 году мировой рынок микрофинансирования достигнет 394,8 млрд долларов США.

В 2008 году компания Grameen также распространила свою деятельность на Соединенные Штаты, известную как Grameen America. Грамин Америка работает в 15 городах с целью предоставления кредитов, сберегательных программ, финансового образования и создания кредитных учреждений для женщин. Компания оказывает помощь 133 300 женщинам и выдала кредитов на сумму 1,75 млрд долларов.

5. Кива

Основанная в 2005 году и имеющая штаб-квартиру в Сан-Франциско, компания Kiva является некоммерческой МФО, которая работает в США и более чем 80 других странах мира. Метод работы Kiva по предоставлению микрофинансовых кредитов заключается в создании краудфандинговой, или одноранговой (P2P) кредитной платформы, которая позволяет частным лицам напрямую кредитовать заемщиков в других странах, не имеющих доступа к традиционным источникам финансирования. Kiva предоставляет беспроцентное финансирование для малого бизнеса, образования и медицинских услуг, таких как обеспечение чистой водой. Kiva выдала более 1,6 миллиарда долларов США в виде займов.