4 уникальных микрозайма для стартапов

4 уникальных микрозайма для стартапов

Когда Джастин Голд, основатель компании Justin’s, начинал свой бизнес по производству орехового масла, ему не нужен был миллион долларов. Ему просто нужно было достаточно, чтобы преодолеть следующее препятствие в своей небольшой, но быстро растущей компании. Вот тут-то и пригодился микрозайм от Whole Foods Market.

» Микрозаймы — это отличный финансовый мост,” — говорит Голд. “ Они позволяют получить средства компаниям, которые еще не имеют опыта работы, требуемого традиционными банками.” И, что более важно, они позволяют основателям сохранить право собственности на компанию.

» Когда вы берете инвестиции, вы продаете право собственности в виде доли в вашем бизнесе,» — говорит Стив Хоффман, основатель и управляющий директор Compass Natural Marketing. “Но когда вы получаете кредит, если вы можете включить его в свой ежемесячный денежный поток, вы финансируете рост, не отказываясь от доли или контроля»

.

На самых ранних этапах роста нового бизнеса его относительно легко поддерживать. Но когда вы готовы к первому большому скачку— скажем, переоборудованию кухни или переходу на пленку для предпечатной обработки— и нуждаетесь в денежных вливаниях, вам могут помочь микрозаймы. Как правило, микрозайм определяется как заем на очень небольшую сумму, обычно $50 тыс. или меньше, и доступен для заемщиков, которые не могут претендовать на традиционные кредиты. Эта концепция зародилась как способ помочь финансировать бизнес в развивающихся странах, но теперь они ’широко доступны для предпринимателей и малого бизнеса в Соединенных Штатах.

Когда вы берете кредит, вы должны знать, что это не так.

Перед тем, как взять микрозайм, примите во внимание следующие советы:

  • Убедитесь, что вы&rsquo ; сможете выплачивать ежемесячные платежи, и ищите процентные ставки от 5 до 9 процентов.
  • Иметь надежный бизнес-план и быть готовым предоставить залог или собственные денежные средства.
  • Ознакомьтесь с условиями кредитования (в идеале попросите своего адвоката изучить их) и узнайте, каковы правила досрочного погашения кредита, штрафы за просрочку, фиксированные ставки, плата за обработку и другие детали.
  • Убедитесь, что вы ’сотрудничаете с надежной компанией— на сайте Администрации малого бизнеса (SBA) вы найдете список одобренных кредиторов по всей стране.

Рассмотрите эти четыре микрозайма, предназначенные для индустрии натуральных продуктов:

1. Программа кредитования местных производителей Whole Foods Market.

Это основная программа микрозаймов, предлагающая низкие процентные ставки для мелких местных производителей, говорит Хоффман. Кредиты варьируются от $1 000 до $25 000 для начинающих производителей, а процентная ставка составляет от 5 до 9 процентов. Финансирование предоставляется только тем производителям, которые соответствуют стандартам качества Whole Foods, которые могут быть очень строгими. Деньги должны быть использованы для расширения производства и капитальных затрат, например, на оборудование, а не на операционные расходы или финансирование новых предприятий. Предприятия, отвечающие требованиям, также должны быть расположены в пределах нескольких часов езды от супермаркета Whole Foods Market. Вам не обязательно быть в Whole Foods Market, но у компаний, которые уже имеют отношения с Whole Foods, больше шансов получить кредит.

Для того чтобы подать заявку на кредит, вы должны быть в Whole Foods Market.

Чтобы подать заявку, вы должны иметь рабочий бизнес-план и продемонстрировать достаточный денежный поток для обслуживания долга. Кроме того, вам необходимо предоставить залог, который может варьироваться от автомобиля до рабочего оборудования. Если по истечении года ваш первоначальный кредит будет исправен, вы сможете обратиться за дополнительным финансированием, если потребуется.

Самое большое преимущество: это простой и понятный процесс, который также может укрепить отношения с Whole Foods и часто включает в себя наставничество. Подробности можно узнать на сайте Whole Foods Market.

2. Slow Money.

Slow Money — это национальная организация, основанная на принципах книги Вуди Таша ”Slow Money”, которая пропагандирует идею изъятия денег с фондового рынка и использования их для предоставления небольших, доступных одноранговых займов. Организация включает 17 местных отделений и шесть инвестиционных клубов по всей территории США и в девяти других странах. В рамках национальных собраний, региональных мероприятий и местных акций было инвестировано более 30 миллионов долларов в более чем 220 стартапов и малых предприятий в сфере производства продуктов питания.

В настоящее время в рамках этой организации создано более 20 инвестиционных клубов.

Новейшее предприятие под названием Gatheround — это живое онлайн-мероприятие, которое ’похоже на краудфандинг. Вот как это работает: потенциальные “кредиторы” регистрируются на онлайн-мероприятие, делая пожертвование в размере 25 долларов; затем эти деньги объединяются в некоммерческий фонд. Отобранные малые предприятия представляют свои компании на мероприятии, которое включает интерактивные сессии вопросов и ответов, и в конце мероприятия участники выбирают компании, которые они хотели бы профинансировать. Затем выбранные компании получают кредит в виде займа с нулевой процентной ставкой. По словам Хоффмана, помимо финансирования, Gatheround — это еще и полезный PR-инструмент: это отличный способ представить свой бизнес общенациональной аудитории.

3. Kiva.

Kiva, некоммерческая веб-организация микрофинансирования, является одним из пионеров в сфере малого кредитования. Хотя Kiva традиционно ориентирована на предпринимателей из развивающихся стран, средства доступны и американским стартапам. В США Kiva сотрудничает с ACCION USA, которая помогает развивать бизнес во всех регионах страны; ACCION Texas-Louisiana, которая предоставляет бизнес-кредиты и кредитные линии для малых компаний в этих двух штатах; и Opportunity Fund, который занимается малым бизнесом в Северной Калифорнии.

Кива также запускает новую программу под названием Zip, в рамках которой малые предприятия или предприниматели могут взять в долг до 5 000 долларов США по нулевой процентной ставке. Чтобы подать заявку на получение кредита Kiva Zip, заемщик должен заполнить онлайн-заявку и получить одобрение доверенного лица. Затем кредиторы посещают сайт Kiva Zip и выбирают заемщиков, которых они хотят поддержать. Затем средства отправляются непосредственно заемщику. Кроме того, Kiva Green Loans предоставляет средства для устойчивых предприятий и предпринимателей, ориентированных на чистые и эффективные источники энергии— например, на установку солнечных батарей, покупку органических удобрений или переход на более эффективные кухонные плиты или газовые колонки.

4. Программа микрозаймов SBA’

Эта программа, управляемая Администрацией малого бизнеса США, предлагает малым предприятиям кредиты в среднем на сумму около 15 000 долларов (или до 50 000 долларов) для начала и развития их деятельности. Деньги могут быть использованы на различные расходы, включая инвентарь, оборудование и оборотный капитал. Кредиты предоставляются через посредников, утвержденных SBA, которые, как правило, являются некоммерческими, общественными организациями. У каждого из этих кредиторов-посредников свои требования к кредитованию и выдаче кредитов. Как правило, от вас могут потребовать пройти обучение или выполнить требования по планированию, а максимальный срок погашения кредита может составлять шесть лет.

Преимущества: Процентные ставки: процентные ставки, как правило, начисляются в течение шести лет.

Недостаток: процентные ставки, как правило, выше&mdash- до 13 процентов&mdash- чем у других видов микрозаймов, и если в вашей общине нет посредника’, то получить такие займы будет сложнее.

Нет Ответов

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *