Руководство для малого бизнеса по микрозаймам

Финансирование бывает разных форм и размеров. Наше руководство по микрозаймам поможет вам узнать, кто может подать заявку, на что распространяются эти займы и как вы можете получить свой собственный заем.

Мы можем получать вознаграждение от партнеров и рекламодателей, чьи продукты появляются здесь. Компенсация может влиять на размещение продуктов на нашем сайте, но редакционные мнения, оценки и обзоры не зависят от рекламодателей или партнеров и никогда не подвергаются их влиянию

.

Обновлено 25 ноября 2020 года

Многие владельцы малого бизнеса часто не нуждаются в традиционных кредитах или не имеют на них права. Это может быть связано с тем, что они являются стартапом или не имеют большой кредитной истории, или им требуется лишь небольшое финансирование. На самом деле, это более распространенная ситуация, чем вы думаете. Возможно, вы даже один из них.

Может быть, вы ветеран, который недавно открыл фургончик с едой и нуждается всего лишь в 25 000 долларов, чтобы запустить его. Или, допустим, вы владеете салоном и нашли идеальное место для расширения, но вам нужно 10 000 долларов для внесения залога за новую аренду.

В обоих этих случаях вы можете получить деньги.

В обоих этих и многих других подобных случаях микрозайм может стать тем вариантом финансирования, который вам нужен. Эти небольшие кредиты помогают владельцам бизнеса, которым в противном случае было бы трудно найти кредит для своего малого предприятия.

Если вы думаете, что можете быть подходящим кандидатом на получение микрозайма, продолжайте читать. Вы узнаете об основах микрозаймов для малого бизнеса и о некоторых лучших практиках, если вы решите обратиться за средствами к кредитору.

Обзор: Что такое микрозаймы?

Как правило, микрозаймы — это небольшие кредиты, обычно от $5 000 до $20 000, предназначенные для помощи владельцам малого бизнеса, находящимся в неблагоприятных условиях или не получающим достаточного обслуживания.

В настоящее время микрозаймы предоставляются в рамках программы «Микрозайм».

У Администрации малого бизнеса США (SBA) есть одна из наиболее известных программ микрозаймов. SBA работает с кредиторами-посредниками по всей стране — от небольших местных банков до некоммерческих организаций и других государственных учреждений — для предоставления кредитов заемщикам, отвечающим установленным требованиям. Согласно данным Программы микрозаймов SBA, средняя сумма кредита, выдаваемого в рамках программы, составляет около $13 000.

График, иллюстрирующий, как SBA управляет финансированием владельцев малого бизнеса. Источник: sba.gov.

График иллюстрирует, как SBA управляет финансированием владельцев малого бизнеса.

SBA предоставляет средства владельцам малого бизнеса через кредитных партнеров. Источник: sba.gov.

.

Если вы ищете микрозаймы, правительство — не единственное место, куда можно обратиться. Вы также можете найти возможности микрокредитования через частных лиц, фирмы венчурного капитала (VC) и программы инвестирования в микрозаймы.

Кроме того, если вы ищете микрозаймы, правительство является единственным местом, куда можно обратиться.

Для начинающих владельцев малого бизнеса, не имеющих достаточного количества услуг, обращение за микрозаймом имеет различные преимущества. К ним относятся:

  • Разумные процентные ставки, варьирующиеся от 6% до 15%
  • Льготные условия погашения, включая расширенные планы платежей
  • Гибкость в отношении расходов на бизнес по сравнению с более традиционными кредитами
  • Потенциал для улучшения кредитоспособности вашего бизнеса

Поскольку микрозаймы предназначены для новых и перспективных владельцев малого бизнеса, многие кредиторы также предлагают программы обучения и наставничества. Их цель — помочь владельцам малого бизнеса встать на ноги, развить свой бизнес и в конечном итоге получить право на более традиционное кредитование.

Микрозаймы предназначены для начинающих предпринимателей.

Микрозаймы подходят не всем. Для некоторых владельцев малого бизнеса размер микрозайма будет слишком мал для их потребностей. Кроме того, зачастую требуется долгий процесс оформления документов, включающий предоставление бизнес-плана, и вы все равно можете получить отказ по причине плохой кредитоспособности. Некоторые владельцы малого бизнеса не заинтересованы в обучающих программах, участие в которых могут потребовать некоторые кредиторы.

На какие виды деловых расходов используются микрозаймы?

Во многих случаях микрозаймы предлагают большую гибкость в отношении того, как вы можете распределить свои средства. Конечно, это зависит от кредитора, услугами которого вы пользуетесь, поэтому убедитесь, что вы полностью осведомлены о том, что допустимо, а что нет, прежде чем соглашаться на что-либо.

Иллюстрация оборотного капитала и основных средств, которые являются двумя общими расходами, одобренными SBA для владельцев малого бизнеса.

Оборотный капитал и основные средства являются наиболее распространенными расходами на ведение бизнеса, одобренными SBA для кредитов малому бизнесу. Источник: sba.gov.

1. Оборотный капитал

Во многих случаях финансирование за счет кредитов идет на пополнение оборотного капитала. Это деньги, используемые для покрытия краткосрочных операционных расходов — по сути, то, что вам нужно, чтобы поддерживать свет. Они также могут помочь покрыть ваши запасы и краткосрочную задолженность.

2. Товарно-материальные запасы

Иногда вам может понадобиться совершить более крупную покупку для пополнения запасов. Это довольно часто случается, например, с сезонными предприятиями. Если у вас нет свободного денежного потока для покупки дополнительных запасов, микрозайм может помочь покрыть эти расходы.

3. Мебель и приспособления

Допустим, вы открыли новый офис для своего стартапа. У вас уже готовы визитные карточки и принтер, но вам и вашему соучредителю нужно место, где вы могли бы сидеть. Средства вашего микрозайма могут пойти на приобретение мебели, например, столов и стульев, для вашего бизнеса.

4. Аренда

Помните владелицу салона красоты? Она может использовать свой микрозайм для оплаты первого, последнего и гарантийного взноса за новое коммерческое помещение, которое она нашла. Если вы рассматриваете возможность получения микрозайма для покрытия расходов на недвижимость, имейте в виду, что многие кредиторы не разрешают использовать эти средства для покупки недвижимости.

5. Оборудование

Вы также можете приобрести оборудование на средства микрозайма. Владелец малого бизнеса может использовать эти средства для замены подержанного оборудования на новое. Или же он может купить оборудование, которое поможет ему быстрее обрабатывать заказы.

6. Работники

Хотя микрозаймы обычно не позволяют нанять сотрудника на полный рабочий день, вы можете использовать средства для привлечения администратора, который будет помогать вам назначать встречи несколько раз в неделю, или для найма дополнительного кассира в загруженные субботы во время праздничного сезона.

Кто имеет право на получение микрозайма?

Традиционно микрозаймы обычно выдаются людям и стартапам, которые недостаточно представлены в традиционном кредитовании. Многие микрокредиторы специально нацелены на помощь таким людям, поэтому перед подачей заявки проверьте, относитесь ли вы к этим группам.

Женщины

Согласно отчету компании American Express «Состояние бизнеса, принадлежащего женщинам» за 2019 год, они составляют 42% всех американских компаний и приносят доход почти в 2 триллиона долларов. Однако эти предприятия часто недофинансируются по сравнению с конкурентами.

Диаграмма, показывающая общий рост числа предприятий, принадлежащих женщинам, по сравнению со всеми предприятиями в США в 2014-2019 годах.

Бизнес, принадлежащий женщинам, является значительным фактором роста в США Источник: americanexpress.com.

Цветные женщины

Согласно тому же отчету, стартапы и малые предприятия, принадлежащие цветным женщинам, являются значительным фактором роста бизнеса в стране. Тем не менее, они также часто испытывают трудности с получением необходимого финансирования. Многие программы микрокредитования специально ориентированы на цветных женщин, особенно тех, кто живет в малообеспеченных районах.

Ветераны

Ветераны также часто считаются недопредставленными в традиционном финансировании, поэтому многие ветераны, начинающие малый бизнес, обращаются к возможностям микрокредитования. Некоторые кредиторы специально ориентируются на ветеранов, помогая им создать сеть и проводя обучение по написанию заявок на гранты для получения государственного финансирования.

Малые стартапы

Не каждый стартап является следующей крупной технологической компанией в Кремниевой долине. Однако это не значит, что у вашего стартапа нет возможности получить финансирование через микрозаймы. Если вы живете в районе, где много стартапов, вы наверняка найдете несколько частных и некоммерческих фондов, которые предлагают займы местным предприятиям.

4 лучшие практики при подаче заявки на микрозайм

Сумма финансирования, доступная через микрозайм, может быть гораздо меньше по сравнению с более традиционными вариантами кредитования, но это не означает, что процесс подачи заявки будет быстрее. Независимо от кредитора, от обращения в местный кредитный союз до привлечения первичного инвестора в венчурную компанию, вы должны следовать этим четырем советам, которые помогут сделать процесс немного проще.

1. Ознакомьтесь с требованиями

В зависимости от кредитора, микрозаймы могут иметь очень конкретный список требований, которым необходимо соответствовать. Как и в случае с любым другим кредитом, сначала ознакомьтесь с квалификацией и требованиями, чтобы убедиться, что вы знаете, какие документы и информация могут понадобиться для рассмотрения вашей заявки.

2. Подготовьте бизнес-план

.

Как и в случае с более крупными кредиторами, перед подачей заявки на микрозайм важно проанализировать свой бизнес и подготовить план. Поскольку эти кредиты выдаются на небольшие суммы, многие кредиторы ищут подробное описание того, на что пойдут деньги. Составьте бизнес-план, чтобы показать, как работает ваш бизнес, и ваши планы на будущее.

3. Знайте свои цифры

Некоторые владельцы малого бизнеса обращаются к венчурным компаниям за микрозаймами. При работе с венчурными компаниями очень важно знать свои цифры. Знание баланса поможет этим фирмам определить стоимость вашей компании до вложения денег, а также стоимость вашей компании после вложения денег, если венчурная фирма решит продолжить работу.

4. Подготовка к собеседованию

Многие кредиторы предоставляют микрозаймы, потому что заботятся об улучшении местных сообществ, поэтому они часто приглашают владельцев бизнеса на собеседование в процессе подачи заявки на кредит. Это дает вам прекрасную возможность рассказать о своих сильных сторонах и подчеркнуть потенциал вашего бизнеса. Это также позволит вам объяснить любые проблемы с резюме или отметки в кредитной истории, так что приготовьтесь честно рассказать о хорошем и плохом.

Микрозаймы могут дать вашему бизнесу необходимый толчок

Для многих владельцев малого бизнеса, которым трудно пробиться к традиционному кредитору, микрозаймы являются еще одним вариантом. Изучая процесс кредитования, узнайте, может ли получение одного из этих небольших кредитов помочь вам в развитии вашего бизнеса.

Но прежде чем принять решение о финансировании бизнеса, обязательно изучите все возможные варианты и найдите наиболее подходящий для ваших нужд.

Нет Ответов

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *